[비즈한국] 在个体经营者歇业率不断攀升的同时，特许经营加盟店的数量却创下了历史新高。特别是由于许多特许经营品牌自行运营贷款项目，这吸引了大量缺乏自有资金的准创业者。然而，由于部分特许经营贷款产品适用的利率相当高，业内也发出了担忧的声音，提醒创业者在决定创业时应保持谨慎。
资金不足的准创业者“心动”
准创业者A先生最近参加了一家特许经营品牌的创业咨询。他说：“该品牌规定只能开设100坪（约330平方米）以上的门店，费用负担很大，但对方表示资金不足的话可以使用总部提供的贷款产品。然而，当我听说贷款利率竟高达年息18%时，感到非常震惊。”他还表示：“总部职员解释说，由于销售额高，即使扣除利息也能获得丰厚的利润，但我对高利率贷款感到压力太大，最终放弃了创业。”
A先生关注的B品牌在同行业中以创业资金需求极高而闻名。销售同类菜单的竞争对手每坪装修创业资金为250万韩元，而B品牌则高达700万韩元，是前者的3倍左右。由于其采取以大型门店为主的拓店策略，开设一家门店所需的初期创业资金高达8亿至12亿韩元。
尽管创业门槛如此之高，但依然有源源不断的准创业者希望加盟B品牌。业内人士分析称，这主要是受总部运营的贷款产品影响。一位业内人士透露：“那些被银行贷款拒之门外且信用等级较低的准创业者虽然想创业，但由于筹集资金困难而十分苦恼。当总部主动提出可以提供大额贷款时，人们便会动心并开始准备创业。”
另一位业内人士也表示：“银行运营的特许经营贷款产品审查标准严苛，贷款额度也不大。那些因资金实力不足而难以创业的人，最终只能选择那些能够提供特许经营自有贷款的地方。”
令人担忧的是，特许经营自行运营的贷款产品利率相当高。目前正在运营年息18%高利率贷款产品的B品牌相关人士解释道：“由于我们利用的是贷款业的信贷项目，所以利率偏高。如果使用银行贷款，通常利率在5%至7%左右，但由于银行贷款额度有限，特许经营行业只能利用贷款业的资金，因此利率被定得很高。”
其他特许经营品牌的情况也类似。C品牌相关人士表示：“初期创业资金预计根据门店规模在3亿至10亿韩元之间。资金不足的创业者可以使用总部的贷款项目，贷款利率设定在年息13%左右。”
特许经营行业的贷款产品利率与贷款公司平均贷款利率水平相当，甚至更高。根据韩国金融监督院发布的《2024年上半年贷款业实态调查结果》，今年上半年贷款公司的平均贷款利率为13.7%。
即使生意好，也会因利息压力放弃门店
特许经营总部强调“高销售额保障”，劝说准创业者即使背负利息负担也应创业。B品牌相关人士表示：“月销售额在3亿韩元以上，其中15~20%可以作为净利润留存。虽然贷款确实有压力，但由于希望加盟的人很多，抢占好位置非常重要。大多数加盟店主都是利用总部贷款项目来筹措资金。”C品牌相关人士也解释称：“由于月销售额高，贷款利息完全可以负担。许多加盟店主都在正常经营。”
业内对准创业者仅凭憧憬就盲目选择高利率贷款产品表达了深切担忧。一位业内人士指出：“利用贷款业资金的特许经营品牌不过是‘金玉其外’。为了在短期内增加加盟店，强行使用贷款公司的贷款，最终压力全部转嫁到了加盟店主身上。这类品牌的店主即便客人很多，也经常因为无力承担高额利息而被迫转让门店。”
另一位业内人士也批评道：“部分特许经营品牌通过将公司自有资金以高利率贷给加盟店主来获取收益。那些因信用问题等原因难以从银行贷款的创业者无奈选择高息贷款，最终加盟店主手里几乎没有剩余利润。”
据韩国经营者总协会统计，去年歇业的个体经营者为98.6万人，是自2006年有可比统计以来的最高值。据推测，今年的歇业人数将比去年更多。据中小企业中央会统计，今年截至上个月，累计支付的“黄色雨伞”歇业共济金为1.3019万亿韩元，比去年同期（1.182万亿韩元）增加了10.1%。
一位个体经营者抱怨道：“因为生意不好想关店，但因为没人接手，连店都关不掉。只能挂出转让告示继续硬撑着开店。虽然暂时还没关门，但社区里的一半店铺都挂着招租的牌子。”
随着消费低迷导致销售额持续疲软，有预测称明年个体经营者的贷款利息负担将进一步加重。虽然有人提出需要减轻个体经营者的贷款利息压力，但现实中很难拿出有效的解决方案。全国加盟店主协会相关人士表示：“虽然像KAMCO（韩国资产管理公社）等机构曾试图调查个体经营者的贷款状况并募集受困案例，但几乎无人回应。因为人们认为贷款是自己的‘家丑’，不愿公开谈论困难。这也就是为什么针对因贷款逾期等原因受困的人群，难以制定放宽标准等相关政策的原因。”