【Biz韩国】以韩国信用数据（Korea Credit Data）为核心组成的“韩国SOHO银行财团”公开了其进军第4家互联网银行的宏伟蓝图。韩国SOHO银行正准备以成为国内首家专门服务于小微企业（SOHO）的银行为目标而成立。在近期几家有力竞争者相继放弃或推迟申请许可的情况下，作为强大候选者浮出水面的韩国SOHO银行能否顺利完成这场长跑，备受瞩目。
由韩国信用数据领衔的第4家互联网银行候选者——韩国SOHO银行财团，自成立以来首次召开了记者发布会。此前，第4家互联网银行的争夺战原本是由Douzone Bizon012510领导的“Douzone银行”与以Lendit为核心的“U-Bank”主导的局面。然而，随着Douzone Bizon于今年3月突然宣布放弃设立互联网银行，以及U-Bank宣布推迟申请许可，格局发生了改变。
据金融委员会透露，在3月25日至26日进行的互联网银行预备许可申请登记中，共有4家机构提交了申请，分别是：△韩国SOHO银行 △Soso银行 △Podo银行 △AMZ银行。其中，韩国SOHO银行与Soso银行的目标是服务小企业和小微经营者，Podo银行瞄准海外侨胞，而AMZ银行则致力于服务农户及MZ世代等金融弱势群体。
韩国SOHO银行财团集结了五大商业银行中的三家——韩亚银行、友利银行及NH农协银行。此外，釜山银行、由金投资证券001200、友利卡、OK储蓄银行、兴国人寿、兴国火灾000540等各类金融机构也位列股东名单。不仅如此，LG CNS、ITSen N-Tech、Megazone Cloud、Iljin、Tesis等IT企业也加入了韩国SOHO银行的阵营。
在1日举行的记者发布会上，韩国信用数据代表金东浩表示：“至今为止还没有一家专门服务小微企业的银行。有人质疑其必要性，这是因为人们普遍认为‘小微企业经营困难’。事实上，小微经营者需要的不是救济，而是金融支持。”他强调：“尽管国内99%的经营者都是小微企业，但迄今为止，金融服务主要还是向个人和大企业倾斜。这虽有结构性原因，但更多是因为获取和信任小微企业数据的难度较大。”
当天，韩国SOHO银行宣布将在贷款领域展现不同于现有银行的创新。其指出，现有的三家互联网银行（Kakao银行、K-Bank、Toss银行）虽然在“26周储蓄”、“聚会账户”等存款领域表现出了创新，但在贷款领域的开拓却有所不足。
金代表还提到了与其他财团的差异。他强调：“韩国信用数据已经连续5年构建了针对小微经营者的信用评价模型。此外，我们正与各地政府及地方自治团体展开合作。我们不是像其他财团那样‘拿到许可后再去开展业务’，而是已经在具备专业性和诚意的前提下启动了。”
韩国信用数据将小微企业经营管理服务“Cashnote”的数据作为其核心竞争优势。据介绍，通过Cashnote，公司处理着全国170万家加盟店每年超过522万亿韩元的数据，基于这些数据，完全有能力进行准确的信用评估。公司还补充道，已与9个地区的信用保证财团签署了业务协议（MOU），在区域金融方面也具备优势。
财团参与的IT企业在金融和公共领域的实力也被重点强调。LG CNS能够为金融机构提供金融定制化AI评估工具，而ITSen N-Tech则是构建政府综合电算网及国税厅下一代系统的专业企业。在此基础上，财团计划将商业银行的专业诀窍充分应用于银行运营中。
韩国SOHO银行提出的四大愿景分别是：△供应链金融 △非借贷型资金募集 △AI辅助政策性金融 △非银行化的银行服务（Banking Service）。在供应链金融方面，对于运营稳定的经营者，银行将扮演供应链角色。相关产品发布了“先结后付（Pay Later）”和“今日结算（Today Settlement）”。先结后付是指银行预先支付货款给交易方，之后再从店主处收回；今日结算则是银行代替交易方先支付资金给店主的结算服务。这些产品基于税务发票的真实交易数据进行信用评价并验证交易真实性。
该行还提出了优先为小微企业提供所需资金而非盲目销售产品的独特商业模式。即首先对接政府、地方自治团体及相关机构的支援金，剩余部分再由合作伙伴的优惠金融产品填补。此外，还将利用AI推荐符合小微企业生命周期的政策性金融产品，并提供定制化的非金融服务。
不过，尽管以小微企业数据为基础的蓝图很美好，但关于盈利性和风险管理的担忧依然存在。对此，韩国信用数据韩国SOHO银行TF总监申瑞珍（音）表示：“韩国SOHO银行将专注于非利息收入，力求将非利息收入占比维持在总收入的20%以上。”韩国信用数据韩国SOHO银行TF理事朴珠熙（音）则预测：“预计在开业后第4年实现扭亏为盈。”
针对商业银行等参与方之间的利益纠葛，金东浩代表解释称：“虽然股东持股比例很重要，但在股东合同中已通过预先协议确定由韩国信用数据主导经营。因此，关于运营方面不必有过多担忧。”