[비즈한국] Toss（运营方Viva Republica）向人脸识别支付市场发起了挑战。人脸识别曾一度作为未来型支付手段备受瞩目，但始终未能成功占领市场。在Toss之前，已有多家企业尝试商业化，但均未取得成果。Toss能否凭借其在金融科技领域一贯引领新趋势的能力，掀起“刷脸”热潮，备受业界关注。
Toss在今年8月的“2024韩国金融科技周”上公开了旨在防止黄牛票的“人脸认证”及“人脸支付”服务。Toss将这两项服务分别称为“人脸入场”和“人脸支付”。人脸入场是访问演出场地、展示厅等场所时通过人脸确认身份的服务；人脸支付则是利用存入Toss的人脸信息，在加盟店无需手机或银行卡，直接刷脸进行Toss Pay结算的服务。
Toss于8月21日制定了人脸入场及人脸支付的服务条款，并将条款生效日期定为9月6日。加之Toss近期举行了万圣节纪念头像生成活动，人们对该服务正式上线的时机愈发关注。在Toss制作了头像的用户可以进行人脸入场的预登记。据了解，Toss曾在5月左右招募人脸支付的预申请者，原计划在第二季度进行非公开试运行（封闭测试），但经核实，测试尚未开始。
人脸识别支付一直被视为下一代支付手段。尽管此前多家企业试图商业化，但无一成功。金融圈内，新韩卡曾凭借“Face Pay”走在前列。Face Pay是韩国首个尝试人脸识别支付商业化的案例。新韩卡于2019年韩国金融科技周上介绍了Face Pay服务，并于同年8月针对公司内部员工开启了试运行。次年，新韩卡在汉阳大学校园内的食堂、便利店等处构建了Face Pay结算基础设施，正式开启商业化之路。
新韩卡在2021年3月于Homeplus世界杯店安装了Face Pay设备，从而进入普通信用卡加盟店，但3年过去了，加盟店数量仍未见增长。Face Pay采用的是前往银行或直接在结算终端机录入人脸的方式，由于过程繁琐，似乎限制了用户的增加。
继新韩卡之后的是Naver035420。Naver Pay于今年3月在庆熙大学首尔校区内的食堂和咖啡厅引进了“Face Sign”支付。该服务可在安装了Face Sign终端机的自助收银机上使用，基于人工智能（AI）技术，识别准确率高，无法通过照片或视频进行支付。在人脸录入方面，用户可以通过Naver Pay应用程序使用智能手机轻松完成，相对便捷。
然而，即便作为IT巨头的Naver，要跨出下一步也并不容易。Naver Pay在启动庆熙大学的服务时曾表示：“将以大学校园、公司、主题公园等经常发生重复性支付的区域为中心扩大服务范围”，但除了快闪活动外，并未有其他正式引入的地点。Naver相关人士表示：“庆熙大学的人脸识别支付目前作为测试服务持续运营中，我们正在不断进行修改和补充。”
业界认为，商业化难度大的原因在于终端机普及受阻、对提供人脸信息的排斥感以及安全忧虑。金融圈相关人士表示：“对于加盟店而言，没有理由在POS机和自助收银机之外再额外放置人脸识别终端。如果要扩大人脸识别支付，必须先说服加盟店并达成协议，但目前看来进展并不顺利。”
另一位相关人士解释称：“在没有固定人脸识别支付用户群的情况下引入设备，对加盟店来说并不划算。这也是为什么公司或大学等特定场所进行测试的原因，因为这些地方出入的人员是固定的。”
与先前的企业不同，Toss采取了在启动人脸识别支付服务前先普及终端机的策略，这提高了其在市场站稳脚跟的可能性。这是因为Viva Republica的子公司Toss Place正在销售内置摄像头的支付终端“Toss Front”等设备。据Toss Place称，一年内累计加盟店数量已超过3万家，累计结算金额超过1.05万亿韩元。Toss Place通过向签约代理商提供终端机销售补贴等方式，正在积极招募加盟店。
不过，有关人脸信息收集及利用的担忧是长期需要解决的问题。根据《个人信息保护法》，生物识别信息属于敏感信息。一旦泄露，损害难以修复，且存在被伪造或篡改的可能性。即使技术商业化降低了对人脸录入的排斥感，被滥用的风险依然存在。
国际人工智能伦理协会（IAAE）理事长全昌培指出：“企业在收集和保管生物信息时，必须特别注意降低泄露风险。特别是近期深度伪造（Deepfake）问题浮出水面，企业必须致力于开发检测伪造及篡改信息的技术。如果在社交媒体上搜集照片进行伪造，即便是普通人也可能遭受巨大损失。”全理事长接着强调：“为了应对安全问题，未来人脸识别技术实现商业化时，不仅是企业，用户也必须具备伦理意识。”