[비즈한국] 金融行业正加快引入生成式AI的步伐。随着政府积极支持金融机构利用生成式AI，相关业务的推进速度也明显加快。继8月份金融委员会发布“金融领域网络隔离改进路线图”，允许金融机构使用企业提供的“商用AI”后，又于12日公开了具体的支援方案。随着部分敏锐的金融机构率先推出利用生成式AI的服务，业内外对其前景与局限的关注度日益高涨。
新韩银行是积极引入AI的代表性金融机构之一。自3年前的2021年9月起，便开始在无人网点配置AI银行职员。近期，新韩银行将测试网点——西小门分行改造为“AI分支机构”并重新开业。此处的AI银行职员是基于新韩银行自主开发的大语言模型（LLM）的生成式AI，与简单的聊天机器人不同，其语音对话更加自然。
步入网点，入口处便有AI银行职员迎接客户。大屏幕上会出现职员形象，通过麦克风告知所需业务，服务便随即开始。网点内设有多个房间，方便客户与AI银行职员办理业务。AI银行职员可处理开立存取款账户、补办银行卡、外汇兑换、出具证明文件等业务。16日，笔者实地探访该AI分支机构并尝试了开户业务。与两年前访问同一网点时相比，AI银行职员的语音识别率更高，业务处理也更加顺畅（相关报道：[现场]尝试通过“AI银行职员”开通储蓄账户，职员出现了）。
不过，即使应用了生成式AI，与“真人”之间仍存在差距。AI银行职员在处理业务范围之外的问题时存在局限。例如，当提出“请展示期限较短的理财产品”要求时，系统回复“请到柜台咨询详细信息”。AI银行职员虽然能展示代表性产品，但无法提供深度讲解，客户仍需亲自查看屏幕对比加入条件。尽管这些并非复杂业务，但最终仍需通过人工职员才能解决。
在金融机构如火如荼地应用生成式AI的同时，政府也积极给予支持。金融委员会在12日召开的金融领域AI协会上发布了“金融领域生成式AI利用支援方案”。当天发布的方案主要包括三点：构建金融领域AI平台、提供金融领域特色数据支持、修订金融领域AI准则。目标是通过制度保障，为金融机构根据各自服务特点利用生成式AI创造良好环境。
随着监管放宽，创新金融服务的申请也蜂拥而至。自8月政府通过网络隔离监管特例允许金融机构使用生成式AI及相关软件以来，共有74家公司提交了141项服务申请。11月27日，金融委员会从中指定了9家金融机构的10项服务作为创新金融服务。入选名单包括新韩银行、KB国民银行、NH农协银行、KakaoBank323410、NH证券、KB证券、教保生命、韩华生命088350及KB信用卡，大多数业务涉及通过生成式AI进行金融咨询或提供金融信息。
在此背景下，友利银行于9日成为行业内首家将生成式AI投入贷款咨询业务的机构。贷款咨询因其复杂性，此前在银行业中一直未交给AI处理。目前用户可在友利银行APP内的“AI聊天机器人实验室”中使用该服务，现阶段仅限住房抵押贷款（友利WON住房贷款）咨询。与普通聊天机器人不同，该系统能根据具体情况作出有针对性的回答，使产品理解变得更加容易。
友利银行的生成式AI服务是在网络隔离监管改进前开发的，目前使用的是内部模型。AI贷款咨询员基于银行内部金融数据提供贷款信息。在本次监管特例下被指定为创新金融服务的9家金融机构中，并未包含友利银行。但据核实，友利银行已提交申请并正在等待结果。友利银行计划在将生成式AI咨询员的业务范围扩大到认购产品后，再承接更多贷款咨询工作。
新韩银行也在准备利用生成式AI开展投资咨询服务。其“AI投资Mate”近期已被指定为创新金融服务。新韩银行方面表示：“投资咨询需要了解投资者的倾向和财务状况，未来将通过引入外部生成式AI模型，更准确地理解客户需求，并优化推荐方案以匹配投资倾向。”新韩银行的AI投资Mate预计将于2025年1月上线。
尽管金融行业在监管放宽的助力下积极应用生成式AI，但前路依然漫长。虽然投资、贷款、资产管理等复杂业务可以进行咨询，但在涉及“开户”等需要承担法律责任的环节，仍无法完全使用AI。一位金融界相关人士表示：“既然现在已经有了监管特例，高阶应用应从长计议。只有持续积累数据并进行学习，才能提供真正有价值的服务。”
准确度问题同样不容忽视。生成式AI可能会出现“幻觉（包含虚假信息的现象）”，即给出错误答案。国际人工智能伦理协会（IAAE）理事长全昌培担忧地表示：“如果仅使用金融机构内部数据，虚假信息风险较低；但若引入外部模型，准确性就会出现问题。即使是专家和机构筛选过的数据，以目前的技术也无法完全过滤掉错误。金融行业以信誉为生命，在技术尚不完善的情况下引入外部数据风险极大。”目前，友利银行APP的AI贷款咨询员在回答问题时，都会附带“上述内容由AI生成，可能提供不准确信息”的提示语。