[비즈한국] 2024年在金融监管机构的检查中，受处罚次数最多的机构是人寿保险公司和财产保险公司。根据处罚明细，保险销售和产品签约过程中经常出现违规行为。特别是有指出称，行业排名越靠前的企业，违规事项越多，且民怨和纠纷案件数量也不少，因此行业内部需要保持警惕。
三星人寿9次、DB财险7次……处罚集中在保险公司
对2024年1月1日至12月31日期间金融监督院公布的共340项金融公司主要处罚公示进行统计的结果显示，一年内受处罚次数最多的金融公司是三星人寿，记录为9次。
处罚原因中，“违反保险业从业人员禁止参与保险欺诈的义务”最多，在9起中占4起。其他原因还包括：△违反有关保险合同订立或招揽的禁止行为规定 △金融投资产品不完全销售 △违反录音义务 △违反集合投资证券投资广告规定 △违反特定金钱信托宣传禁止规定 △违反保险费率计算原则及档案管理标准等。
在违规内容中，甚至出现了在实际名义人未同意的情况下进行保险合同的情况。丽水市某分公司的一名保险代理人在2023年5月至8月期间，在未获得名义人同意的情况下招揽了3起保险合同，从而被处以罚款。
此外还发生了不完全销售事件，即在2017年11月至2020年3月期间销售约230亿韩元规模的基金时，向营业点分发了错误的投资说明书，导致扭曲或遗漏了产品的重要事项。金融监管机构于11月27日对三星人寿采取了机构警告措施，并对其员工采取了减薪、警告、申饬等处分。
紧随三星人寿之后的是一年内受到7次处罚的DB财产保险005830。在7起案件中，有3起涉及“违反保险业从业人员禁止参与保险欺诈的义务”，2起涉及“违反有关保险合同订立或招揽的禁止行为规定”。其余2起则为：△违反退休金合同内容遵守义务 △违反保险费率计算原则及档案管理标准。这两起案件还导致了机构处罚，分别被处以7400万韩元和2亿韩元的罚款。
在被处以2亿韩元机构罚款的事件中，经查实，DB财产保险在2016年和2020年计算79种保险产品的费率和风险率的过程中，存在过度计算保险费或使用高于实际的风险率来开发产品的情况。
除三星人寿和DB财险外，受处罚5次以上的机构也全部为保险公司。三星火灾海上保险000810、韩华人寿保险088350、现代海上火灾保险001450各为6次，新韩人寿保险记录为5次。韩华人寿在6起案件中有5起受到了机构处罚，其中2024年11月25日被处以高达7亿6600万韩元的罚款。原因是其被查出在2019年3月至2021年5月期间操纵计算机系统，不正当地解除了既有保险合同。新韩人寿保险也在同一天因相同内容被处以1亿9200万韩元的机构罚款。
头部保险公司民怨投诉数量也居“首位”
值得关注的是，从金融监管机构受到多次处罚的保险公司，其民怨投诉数量也非常多。排名靠前的企业民怨发生数量越多，这似乎反映了其在激进进行保险合同招揽的过程中，违规事项频繁发生。
根据人寿保险协会的消费者公示，截至2024年第三季度，三星人寿的民怨数量为973件，在22家人寿保险公司中位居首位。韩华人寿以637件紧随其后。这两个数字都远超行业平均水平（189件）。三星人寿和韩华人寿均属于人寿保险业界的“Big 3”（三星、教保、韩华）。
受到5次处罚的新韩人寿作为增长迅速的企业，民怨发生率也较高。以2024年上半年为准，换算每10万份有效合同的民怨数量为9.7件（总计622件），超过了“Big 3”，创下了最高数值。
消费者主权市民会议在发布2024年上半年人寿保险公司民怨及不完全销售调查结果时指出：“人寿保险业界在接触终身保险和代理人渠道的最多客户的同时，却并未向客户充分提供产品信息。这直接导致了消费者不满。销售相关的民怨占总民怨的一半左右，是造成该问题的主要原因。”
财产保险业界也呈现出同样的态势。DB财险2024年第三季度的民怨数量为1698件，继现代海上（1732件）之后位居第二。三星火灾也以1643件排在第三位。这三家公司均处于财产保险行业的“Big 5”（三星、DB、Meritz、现代、KB）。以2023年为准，这三家公司的民怨占比约占财产保险公司总量的48%，比例相当高。
金融消费者联盟副会长姜亨九分析称：“寻找银行的消费者是为了增加资产而主动加入产品，但保险是为了预防不确定的风险，因此消费者的加入意愿相对较弱。基于这种行业特性，保险公司会激进地诱导消费者投保，在此过程中频繁发生违规事项。”
姜副会长接着指出：“民怨多是因为消费者与保险公司的利益关系存在分歧。归根结底，消费者在仔细确认合同内容后加入非常重要。保险公司则有必要提高医疗咨询制度等运作的透明度。”