[비즈한국] 拥有光州银行和全北银行的JB金融控股175330创下了历史最高业绩。JB金融采取了瞄准利基市场的策略，包括增加与互联网专门银行的合作产品，以及加强商业银行不愿轻易涉足的外籍人士金融业务。然而，随着逾期率在两个季度后再次突破1%，资产质量恶化引发关注，其后续改善策略备受瞩目。
JB金融控股去年实现了史上最高净利润。2月6日，JB金融宣布2024年当期净利润为6775亿韩元，同比增加15.6%。良好的业绩得益于非利息收入的增长。JB金融2024年的非利息收入为2389亿韩元，较上年（1081亿韩元）大幅增长121%。这主要是受有价证券相关收益增长141%（748亿韩元→1804亿韩元）的影响。同期，利息收入增长了3.6%（1.9066万亿韩元→1.9760万亿韩元）。
主要子公司的年度净利润也呈现上升趋势。光州银行净利润为2927亿韩元，同比增加21.6%；全北银行2212亿韩元，增加8.2%；JB友利金融（JB Woori Capital）2239亿韩元，增加19.4%；JB资产管理55亿韩元，增加10.1%；JB投资39亿韩元，增加5.2%。孙公司柬埔寨金边商业银行（PPC Bank）的净利润也录得383亿韩元，同比增加12.2%。
与其它金融控股公司不同，JB金融将与互联网银行的合作及外籍人士金融业务作为新的增长点。2024年8月，光州银行与Toss Bank推出了金融圈首款共同贷款产品“同行贷款”，效果显著。今年，全北银行正准备与Kakao Bank开展共同贷款，期待通过这两项产品进一步提升盈利能力。
JB金融会长金基洪在6日举行的电话会议上表示：“光州银行与Toss Bank的共同贷款规模在5个月内达到了3000亿韩元左右，预计今年全年将超过5000亿韩元。加上下半年即将推出的全北银行与Kakao Bank的共同贷款，预计整体规模将达到7000亿韩元左右。”
此前在第三季度，金会长曾表示：“初期因担心逾期率或不良率较高而小心销售，但目前来看不良率很低，我认为这会成为重要的收益来源。预计2025年销售额至少能达到5000亿韩元，最高可达1万亿韩元。”
JB金融也在扩充针对外籍人士的金融基础设施。光州银行近日宣布将在光州外籍居民支援中心设立专门的外籍人士银行。该网点规模是普通营业点的两倍以上，并将引入专门的外籍贷款产品，预计2月底开业。3日，光州银行所有网点已引入外籍人士实时翻译服务。
近期，JB金融通过全北银行开始了针对在韩外籍人士的金融APP“Bravo Korea”的试运行服务。全北银行办理外籍专门贷款产品，并运营银行业首个外籍专门金融中心，在深耕外籍金融业务6年后，目前正将此模式推广至光州银行。
问题在于，尽管业绩创下新高，但资产质量却在恶化。JB金融2024年第四季度的逾期贷款债权比率（逾期率）为1.13%，该数值在第一季度达到1.17%后，曾于第三季度降至0.86%，但随后又再次突破1%。这与BNK金融（0.94%）、DGB金融（0.62%）等其他地区性金融控股公司均维持在1%以下的水平形成了对比。
这似乎是因为主要子公司的稳健性有所恶化。JB友利金融第四季度的逾期率为2.37%，较第三季度（1.82%）上升了0.55个百分点。同期，全北银行从0.78%升至1.09%，光州银行从0.58%升至0.70%。
JB金融的固定以下资产（NPL）比率（资产质量指标）在第四季度为0.91%，同比上升了0.05个百分点。另一方面，反映应对不良债权能力的NPL覆盖率则同比下降5.4个百分点，录得138.0%。第四季度的逾期金额为5778亿韩元，同比（4528亿韩元）增加了27.6%。韩国信用评价首席分析师吴智敏指出：“自2022年以来，资产质量指标一直在下滑”，并将原因归结为全北银行的房地产PF贷款及中低信用者家庭贷款不良债权的增加，以及JB友利金融逾期率的上升。
在逾期率时隔两个季度再次恶化的背景下，强化外籍人士金融业务也令人担忧。普通银行之所以几乎不办理外籍人士信用贷款，是因为外籍人士回国后可能无法追回贷款。但相应的，外籍贷款产品的利率较高。以全北银行的产品为例，利率从9%后半段起步，最高可达17%后半段。
JB金融方面表示，资产稳健性管理并无问题。公司相关人士表示：“由于全北银行长期从事外籍金融服务，已经积累了丰富的经验和专业知识。我们是在能够一定程度保障逾期率管理的前提下才强化该业务的。考虑到外籍劳动者持续增加，我们认为这是一个具有成长性的市场。第四季度逾期率上升主要是因为部分子公司的情况恶化所致。”