[비즈한국] 现代海上保险001450参与的U-Bank财团宣布，将重新评估互联网银行的预审申请计划。每当金融监管部门发布互联网银行的审批日程时，金融界的目光总会聚焦在现代海上保险身上。过去几年中，现代海上保险曾多次尝试进军互联网银行领域，但均以失败告终。此次随着U-Bank宣布重新评估，现代海上保险进军互联网银行的计划再次被推迟。
17日，U-Bank宣布将重新评估互联网银行预审申请计划。U-Bank财团包括Lendit、Lunit328130、Jobis and Villains、Travel Wallet、现代海上保险、现代百货069960、SK电讯017670以及Naver Cloud等。Lendit首席执行官金成俊表示：“在近期社会和政治环境急剧变化的情况下，财团内部进行了快速讨论。虽然这是一个艰难的决定，但参与公司迅速达成共识，即从战略角度出发，在更稳定的环境下推进才是最佳选择。”
U-Bank强调并未放弃互联网银行计划。金成俊代表补充道：“此次发布是互联网银行设立过程中的一部分，并非撤回。申请时间计划在未来与金融监管部门进行充分协商后决定。”
随着U-Bank重新评估预审申请，现代海上保险进军互联网银行的时间也被推迟。现代海上保险长期以来对互联网银行表现出积极态度。2000年，该公司曾推动与大宇证券共同设立互联网银行，但由于大宇证券被韩国产业银行（KDB）收购等因素导致经营环境不确定，该计划流产。当时，设立互联网银行的法律依据也尚不完善。
2015年，现代海上保险曾与Interpark等成立“iBank”财团尝试进军互联网银行，但最终败给K-Bank和Kakao Bank。2019年，该公司曾考虑加入Viva Republica主导的“Toss Bank”财团，但因在股东构成问题上存在分歧，最终未参与。
现代海上保险此次参与U-Bank财团备受瞩目。这背后离不开现代海上保险会长郑梦允的长子——现代海上保险专务郑景宣（音译）。郑景宣此前主要在社会型企业活动，去年1月就任现代海上保险首席可持续发展官（CSO）。他负责统筹现代海上保险的企划管理部门、技术支援部门和品牌战略本部，发掘新业务也是其职责之一。据悉，此次推动互联网银行项目，郑景宣专务发挥了重要作用。
郑景宣于2012年创立了社会型企业Root Impact，并于2014年建立了主要投资社会型企业的风险投资公司HGI。由于郑景宣此前主要在社会型企业工作，他在大企业的经营能力尚未得到充分展示。如果现代海上保险能通过U-Bank成功进军互联网银行，这本可成为郑景宣备受关注的契机。然而，随着U-Bank重新评估预审申请，对郑景宣的评价也暂时搁置。
除了互联网银行，郑景宣还负责数字相关业务。现代海上保险正在积极拓展数字化业务，例如将人工智能（AI）应用于保险领域。代表性案例是本月5日，公司在汽车事故理赔业务中引入了“AI语音引导系统”，向客户提供预期保险金、修理费及事故处理结果等信息。但有观点认为，这还不足以判断郑景宣的经营能力，因为这并不像互联网银行那样具备独立盈利的特性。
有观点指出，郑景宣若想获得业绩认可，最终必须在进军互联网银行上取得成功。金融界相关人士表示：“互联网银行是现代海上保险的宿愿项目之一，但因各种原因未能实现。如果能成功进军，对现代海上保险内部来说将是一件令人振奋的事情。”
U-Bank内部期待金融监管部门能实行互联网银行常态化审批。如果实现常态化审批，U-Bank有望在今年下半年申请互联网银行预审。U-Bank实际上已表示：“已达成协议，计划在今年下半年，即预期当前的不确定性大部分将得到缓解时，重新推进预审申请。”现代海上保险也表示将维持与U-Bank的关系。现代海上保险相关人士称：“U-Bank财团保持不变。”
金融监管部门此前也曾暗示过允许常态化审批的可能性。金融委员会（金融委）在2023年7月表示：“将把目前呈寡头结构的银行业转化为随时可以有竞争者进入的竞争性市场。过去实际上是在监管部门发布许可方针后进行新审批申请审查，但未来将对具备足够健全性和业务计划的经营者进行严格审查，并发放新牌照。”
然而，即便U-Bank在今年下半年获得监管部门许可，也将面临激烈的竞争。目前市场上已有K-Bank、Kakao Bank和Toss Bank三家互联网银行在运营。金融监管部门计划在3月25日至26日进行第四家互联网银行的预审。作为后起之秀的U-Bank，必须在与四家先行者的竞争中寻求突围。
U-Bank财团要想在竞争中胜出，需要充足的资本支撑。韩国金融研究院在报告中指出：“Kakao Bank和Toss Bank通过稳健的资本扩充迅速实现了规模经济，从而使营业费用率（即金融公司人工费、电脑费、租金等销售管理费除以营业利润的比率）迅速下降；而未能做到这一点的K-Bank，其营业费用率在相当长一段时间内保持在100%以上。这说明互联网银行要实现稳定盈利，必须尽早实现规模经济，并需要及时的资本扩充作为支撑。”营业费用率是衡量金融公司营业利润与销售管理费之比的指标。
U-Bank也可能面临需要额外资金的情况。在这种情况下，作为主要股东的现代海上保险可能会面临需要向U-Bank提供资金的压力。截至去年年底，现代海上保险的偿付能力充足率（RBC）为155.8%。偿付能力充足率是衡量保险公司能否按时支付保险金的指标。金融监管部门建议保险公司将该比例维持在150%以上。这意味着现代海上保险的水平仅勉强达到监管建议值。在这种情况下，对U-Bank的大规模注资可能会带来压力。大信证券研究员朴惠珍评价称：“随着现代海上保险的偿付能力充足率跌破160%，2024年无法支付股息，2025年的分红可见度也较为渺茫。”