[비즈한국] 大信证券003540近日向曾销售Lime基金的员工行使求偿权，引发了巨大争议。公司方面称，由于销售员工的不完全销售行为导致公司蒙受损失，因此要求员工承担赔偿，而对个别员工要求赔偿的保额最高达2.4亿韩元。在此前因私募股权基金暂停赎回事件导致多家金融机构支付数千亿韩元赔偿金的背景下，金融机构向销售员工行使求偿权这一前所未有的举措，引起了业界的密切关注。
大信证券所购买的保险为SGI首尔保证保险的“身份保证保险”，旨在当公司因员工行为遭受损失时提供赔偿保障。当公司获得保险金后，保险公司会向相关员工进行追偿。据大信证券工会透露，此次追偿对象为大信证券盘浦WM中心销售Lime基金的12名营业员工。总追偿金额约为18亿韩元，人均要求赔偿金额从5000万韩元到2.4亿韩元不等。
8日，大信证券工会（全国事务金融服务工会大信证券支部）在公司总部前举行记者会，谴责公司针对员工行使求偿权。Lime基金的销售员工及Lime基金受害者代表也出席了记者会。工会目前已在金融监督院门前持续进行了100多次一人示威，旨在要求撤回求偿权，同时抗议金融当局监督不力。
工会委员长吴炳华强调：“Lime基金事件是最大股东家族与经营管理层不负责任地进行产品筛选，以及风险管理失败导致的组织性问题。员工仅仅是根据公司的方针执行任务而已。数亿韩元的求偿权追讨不是单纯的损害赔偿问题，这是一种残忍的行为，无异于经济杀人。”
Lime基金事件是指2019年10月，由Lime资产管理公司管理的基金因暂停赎回而导致数万亿韩元损失的事件，这也是所谓“私募股权基金暂停赎回潮”的起点。事发后，不仅揭露了产品本身存在结构性问题，还发现证券公司等金融机构在销售过程中存在不完全销售行为。随后，多家金融机构与投资者陷入诉讼战，金融当局也对此进行了纠纷调解及对金融机构的制裁。
大信证券是Lime基金的主要销售商之一。2021年，金融纠纷调解委员会指出，大信证券的营业网点（盘浦WM中心）长期存在不完全销售行为，且总部未对其进行有效管控，因此将针对投资者（1人）的赔偿比例定为最高限度的80%。在针对盘浦WM中心主任等Lime基金销售相关人员的诉讼中，法院也认定公司的内部管控存在严重缺失。
员工们对公司行使求偿权表示强烈反对，并指出程序存在问题。一名曾销售Lime基金的李姓员工表示：“按照流程，在通过保险公司行使求偿权前，应先向员工下达赔偿命令，若员工拒绝方可触发保险事故，但公司此前根本未下达过赔偿命令。追偿金额的标准也很模糊，有的员工被要求赔付基金销售额的1%，有的则高达80%。”
在身份保证保险的理赔流程中，通常保险公司在收到被保险人（公司）的理赔申请后会经过审核程序，即听取公司和员工双方意见，在员工提出异议后再判定是否支付。目前，似乎正处于追偿前收集员工意见的阶段。
被追偿的员工也在考虑法律应对。李先生称：“我在与保证保险公司咨询时得知，公司（大信证券）一直在持续要求（向SGI首尔保证保险）支付保险金。若要阻止保险公司支付赔偿金，我们必须针对公司提起‘确认债务不存在之诉’。我们在诉讼前曾尝试与公司进行协调，但得到的回复只有‘无可奈何’，除了工会之外，几乎没有任何沟通渠道。”
大信证券方面则表示，行使求偿权是强化内部管控的惩戒性措施。公司解释称：“此次申请身份保证保险是为了提高员工对不完全销售的警惕，并强化责任意识而采取的最低限度措施。根除不完全销售单靠公司内部管控系统是无法完成的，必须要有一线营业员工的意识转变和自主努力。”
公司还补充道：“公司已经向客户支付了超过1068亿韩元的赔偿金，而通过此次保证保险要求员工支付的金额不到总额的2%。通过保证保险让员工承担经济负担，是针对其不完全销售行为应尽的最低责任。”
然而，工会反驳称这是公司将Lime基金事件的责任推卸给员工。李先生表示：“公司虽然称其为渎职，但责任是共同承担的，保险金额度达到了个人难以承受的水平。感觉公司是想将这一事件归咎于员工个人。”吴委员长也补充道：“向并非高管或负责人的一线员工要求赔偿是一种残忍行为，也是史无前例的，外界甚至有观点认为这实际上是公司启动结构调整的信号弹。”
此外，还有担忧称大信证券可能会以Lime基金为起点，对其他亏损基金的销售员工也行使求偿权。工会主张，公司在施压员工销售高风险产品后，又将责任归咎于个人。吴委员长表示：“近期投资于德国房地产的‘IGIS全球房地产229号基金（IGIS Trianon基金）’发生了全额亏损。这是作为公募基金向个人投资者销售的产品，目前员工中普遍感到不安，担心公司在对该基金损失代位清偿后，会向销售员工行使求偿权。”他表示：“员工在受到公司和上层要求销售高风险产品的压力下，很难收集相关证据。员工们只能焦虑地注视着局势的发展。”