[비즈한국] 随着政府今年将政策性普惠金融的供应规模扩大至历史最高水平，银行业的普惠金融业绩备受关注。据银行联合会近期发布的《2024年银行社会贡献活动报告》显示，虽然社会贡献活动总额连续4年增长，但社会责任金融规模较去年有所减少。特别是在强调互联网银行应发挥提升中低信用者金融可及性作用的背景下，三家互联网银行（K-Bank、Kakao Bank323410、Toss Bank）中，此前未经营政策性普惠金融产品的K-Bank也预告了今年的上线计划。
K-Bank正以今年下半年上线为目标筹备“阳光贷款15”。政策性普惠金融产品是由政府和银行共同为平民阶层提供的产品，旨在帮助难以利用正规金融机构的贫困群体或低信用群体。其种类包括：△新希望Holl-seed △微笑金融 △阳光贷款银行版 △阳光贷款15 △阳光贷款青年版 △换贷贷款 △安全网贷款等。
“阳光贷款15”是由平民金融振兴院100%提供担保的产品，旨在让被迫借用高利贷或非法金融的最低信用者，在满足最低标准的情况下也能从银行获得贷款。贷款额度最高为2000万韩元，年利率为15.9%，贷款期限可选3年或5年。目前由14家银行提供，在互联网银行中仅Kakao Bank经营。若K-Bank加入，低信用者的金融可及性有望进一步提升。
K-Bank未透露具体上线时间。平民金融振兴院相关人士表示：“‘阳光贷款15’是经过担保机构平民金融振兴院与银行协议后推出的产品。上线前两家公司必须建立联动的计算机系统。”并补充说：“还需要用于贷款回收等债权管理的系统。其结构是银行先行回收贷款，若用户逾期3个月以上，银行则向振兴院请求代位清偿。”
K-Bank此前与其他互联网银行不同，并未经营主要的政策性普惠金融产品。在《2024年银行社会贡献活动报告》中，K-Bank的2024年社会责任金融业绩被记为0元。社会责任金融项统计的是新希望Holl-seed、阳光贷款15、阳光贷款青年版、阳光贷款银行版等政策性普惠金融产品的供应规模，但K-Bank此前并无相关在售产品。相比之下，其他互联网银行中，Kakao Bank为695亿韩元，Toss Bank为5062亿韩元。
Kakao Bank和Toss Bank很早就开始了政策性普惠金融产品的业务。Kakao Bank自2020年10月起，成为三家银行中唯一经营高利率替代资金——阳光贷款17（2021年更名为阳光贷款15）的银行。Toss Bank则于2023年8月率先推出了“阳光贷款银行版”。阳光贷款银行版是针对利用过政策性普惠金融产品、并通过诚实还款改善了债务和信用的低信用、低收入者提供的贷款产品，以银行业的捐赠金作为财源运营。以2024年为准，Toss Bank占了阳光贷款银行版总供应额的63%，占比非常高。
两家银行今年也扩大了产品组合。Kakao Bank于今年3月推出了阳光贷款银行版，Toss Bank则从5月起加入经营“阳光贷款青年版”（针对大学生、青年、职场初入者的贷款产品）的银行行列。至于针对收入和信用评分较低者、采用独立审核标准的“新希望Holl-seed”，三家银行目前均未推出。而针对正在利用银行债务调整计划的个体户提供运营资金的“阳光贷款119”，三家银行均可申请。
不过，K-Bank表示作为平民金融的一环，该行经营由首尔保证保险担保、面向中低信用者的政策性金融产品“Saitdol贷款”。此外，作为普惠金融的一环，还推出了针对小工商业者的支持产品“老板保证书贷款”。这是针对地方自营商和小工商业者的产品，部分贷款利息由地方政府承担，且无中途偿还违约金。
另一方面，银行业的社会贡献活动规模连续4年保持增长趋势。社会贡献活动总额从2021年的1万617亿韩元、2022年的1万2380亿韩元、2023年的1万349亿韩元，增加到2024年的1万8934亿韩元。然而，新希望Holl-seed、阳光贷款等社会责任金融总额反而比上一年有所减少，从2023年的6万2845亿韩元减少至2024年的5万7863亿韩元。这似乎是因为同期援助件数从62万5906件减少到了52万7155件。
在平民金融领域的贡献方面，互联网银行相较于商业银行仍显不足。在社会贡献活动金额中，平民金融项包括平民金融事业支持（休眠存款支票捐赠、平民金融振兴院及微笑金融财团特别捐赠等）和信用恢复事业支持（信用恢复委员会预算支持及捐赠）等。在三家银行中，Kakao Bank在2024年仅捐赠了27亿2800万韩元，K-Bank仅捐赠了3亿9700万韩元，Toss Bank甚至没有执行记录。而商业银行的援助金则高达600亿至1万亿韩元。
预计今年银行业的援助业绩将超过去年。今年2月，政府宣布2025年政策性平民金融支持规模将扩大至历史最高的11万8000亿韩元。主要政策性平民金融产品将于上半年提前供应60%，并同时提高供应额和贷款额度。
据此，金融委员会通过补充预算，将阳光贷款青年版的供应规模从2000亿韩元增加到了3000亿韩元。从9日起，开始为社会关怀对象青年的贷款提供利息补贴，支持其以年2%的低利率贷款。即在年3.6%左右的利率中提供1.6个百分点的利息补贴。经营银行也从原先的3家（企业、新韩、全北银行）新增了4家（光州银行、Toss Bank、韩亚银行、济州银行），共扩大至7家。