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TravelWallet 违反外汇交易法，被判处罚金200万韩元“宣告缓刑”

[비즈한국] 金融科技公司 TravelWallet 因未能向外汇银行行长申报其从美国当地法人收到的外汇，被起诉违反《外汇交易法》，最终法院判处其罚金200万韩元，并给予“宣告缓刑”。宣告缓刑是指虽然被告人的罪名成立，但考虑到情节较轻，若在2年的缓刑期间内未发生特定事故，则免除刑罚的制度。法院考虑到此次申报遗漏是由于当时交易银行指导不足所致，因此予以酌情处理。TravelWallet方面表示：“在交易前曾多次向银行咨询并审查流程，不存在主观故意。”

深耕外汇结算的 TravelWallet 陷“违反外汇交易法”风波

首尔中央地方法院（审判长 李钟宇）于上月25日对涉嫌违反《外汇交易法》的 TravelWallet 公司及代表金亨宇（音译）分别判处罚金200万韩元，并给予宣告缓刑。

TravelWallet 被诉原因在于：2023年12月，公司从子公司美国当地法人接收了211万8460美元（约合韩币28亿韩元）汇款至其开设在摩根大通银行的账户时，未按《外汇交易法》规定向指定交易外汇银行行长进行申报。根据《外汇交易法》及相关规定，韩国居住者若在海外与非居住者进行外汇存款交易，必须向指定的交易外汇银行行长进行申报。

该事件起初由金融监督院确认其违反《外汇交易法》并处以罚款，随后移交警方进入刑事司法程序。检察机关起诉后，公司选择申请正式审判。公司方面立场认为，此次事件是因为交易银行引导不足而导致，完全没有主观故意，因此被处以罚金刑并不合理。

法院在接纳 TravelWallet 方面主张的同时，仍认定其罪名成立。判决中反映了业务疏忽、初犯等量刑酌情因素。法院表示：“综合考虑犯罪经过、犯罪内容及规模、犯罪后的态度等各项量刑条件，做出上述判决。”

TravelWallet 是一家以海外支付和汇款为核心业务的专业外汇结算金融科技企业。其代表产品包括面向旅行者的移动端外汇预充值卡“Travel Pay”及海外汇款服务等。

Travel Pay 主打比银行兑换及信用卡更具优势，其特点是对所有币种免收海外支付手续费。通过直接对接 Visa 等国际卡组织并运行自主外汇管理系统，减少了不必要的中间成本，提高了效率。汇款服务覆盖美国、英国、新加坡、澳大利亚、泰国、越南等22个国家，且免收手续费。因其便捷的海外支付与提取现金功能，公司业绩持续增长，销售额分别为：△2024年592亿韩元 △2023年227亿韩元 △2022年26亿韩元。

TravelWallet：“将加强内部控制能力”

此次违规申报被证实是在 TravelWallet 转换结算系统过程中，流程履行环节出现了缺失。在当时的情况下，公司因国内指定外汇银行的告知不足，在未进行存款交易申报的情况下接收了约28亿韩元的外汇。

根据《外汇交易法》及相关规定，若居住者与非居住者之间涉及外汇支付及债权债务关系，且不仅仅是简单的汇款，还包含抵销（债权与债务的对应结算）时，需分别进行抵销申报和汇款申报。

法务法人 Decode 的首席律师赵正熙（音译）表示：“外汇交易相关申报因交易目的和重要性，需分别向企划财政部、韩国银行、交易银行等不同机构申报，实务上较为复杂。因此，这也是需要额外法律咨询的领域。特别是像 TravelWallet 这样提供海外汇款服务的企业，其业务结构决定了不可避免地会频繁涉及《外汇交易法》问题，相比其他行业，面临的法律风险更高。”

TravelWallet 方面表示：“作为以汇款和支付服务为核心业务的初创公司，我们一直致力于遵守《外汇交易法》，没有任何主观逃避申报的理由。去年发现问题后，我们主动缴纳了罚款，并在此事件后更换了国内指定外汇银行。”

目前，TravelWallet 已开始加强内部控制能力。为从源头阻断未来可能出现的风险因素，公司表示已通过 △加强全员外汇业务培训 △设立合规部（Compliance） △聘用专业合规人员等措施，对法律合规性进行了全面审查。

金融消费者联盟副会长姜亨九（音译）指出：“处罚并非万能药，但考虑到涉及外汇交易的金融科技服务的特性，不仅是银行，运营商方面也需要完善业务流程的理解与履行体系。为了防止此类事件再次发生，合理且系统的管理措施至关重要。”