[비즈한국] 第5代实损（实报实销）医疗保险预计将于今年年底推出。第5代保险将侧重于保障普遍医疗费用（医保内医疗费）及重症患者的适当医疗需求。特别是针对保险金支出持续增加的“非重症非医保项目”，包括手法治疗在内的骨骼肌肉系统治疗及注射剂等部分项目将被排除在保险支付范围之外。在保险行业为新产品准备工作忙得不可开交的同时，医疗机构仍营造出诱导数百万元规模“医疗购物”的氛围。由于作为“过度诊疗”温床的第1代及第2代早期参保者的合同回购实施方案已成为可选项，导致针对这些群体的制裁形同虚设。
2万韩元即可享受“皮肤激光+补液”服务
首尔江南区的一家A诊所，在当地居民口中是以低廉价格提供皮肤科（美容）及补液（吊瓶）服务的场所。每次仅需2万韩元左右，即可进行定制化激光治疗和补液服务。开业初期，患者多为40-50岁女性，随着她们带上子女一起来，周末时常能看到中学生子女占满管理室的景象。据悉，预约初诊需要等待近一个月。
A诊所要求患者一次性结算10次课程费用，共200万韩元，正好符合实损保险单次最高申请限额20万韩元。每次就诊时，院方都会提供诊疗确认书和医疗费用明细单。申请金额方面，将补液（非医保）和诊疗费（医保）相加，合计约为21万韩元。补液种类每次不同，但结算时总额会被调整为20万韩元。据该诊所用户B某称，有时名为“甘草注射液”的Hishiphagen 20ml注射剂被记为20万韩元，而另一次该注射剂可能被记为5万韩元，其余费用分摊在其他注射项目上。
诊疗确认书上的病名是根据首次就诊时的血液检查结果填写的。检查是免费的，在诊断皮肤状态后，医护人员会与患者商议后续的诊疗方案。虽然病名因人而异，但多为“详细不明的维生素D缺乏症”、“详细不明的胃炎”、“过敏性荨麻疹”等。根据检查结果，每天针对患者状态进行相应的施术。
经邻居推荐前来的B某表示：“在补液的同时，根据皮肤状态还能顺便做激光手术，没理由不去。不过，为了避免频繁报销被保险公司盯上，一旦一个疗程结束，医院也不会主动要求续费。”作为第1代实损保险参保者，B某在总额21万5090韩元的费用中，获得了1万94500韩元的理赔。
医院和患者都不关心第5代保险的转换
江南的另一家B医院则以提供免费的私教（PT）和普拉提课程而闻名。与A诊所相同，该医院设计的课程也是按照单次申请上限20万韩元来定制的。根据手法治疗的付费次数，患者可以选择PT或普拉提运动。付费门槛为10次起，购买10次手法治疗，可以获得“10次+α”的PT或普拉提课程。运动器材和普通健身房一样，随时可以使用。
50多岁的女性C某解释说：“我最初的目的不是康复，而是想上PT课。听说这里可以免费上1对1的PT课就来了。虽然肩膀只有轻微疼痛，平时也没有基础疾病，但拍了X光片并咨询医护人员后，就拿到了这个课程方案。”C某预付了25次课程，共500万韩元。因为是经人介绍来的，她获得的运动次数比其他患者多出30多次。C某说：“虽然担心能不能拿到保险金，但医院方面却说‘只要拍个X光片，我们所有人都是患者’。”
尽管第5代实损保险即将于今年年底推出，但患者和医疗团队双方对此并不在意，也没有感到担忧。虽然当局明确表示，新版实损保险将把非重症非医保（特约2）中的“手法治疗”等骨骼肌肉治疗及非医保注射剂排除在保障范围之外，但由于第1代和第2代早期参保者此前已经在没有任何限制的情况下顺利领到了保险金，因此这一变化对他们毫无影响。作为“医疗购物”核心群体的他们，在保险费没有显著压力的情况下，极少有动力更换至第5代实损保险。
起初，在今年1月的政策讨论会上曾提出，通过法律修订，将修订后的条款适用于截至合同到期前无法更改条款的第1代及第2代早期共1600万份合同。然而，这一方案遭到了“强制转换”的争议。最终决定，在观察其他实损保险改革方案的效果后再实施合同回购。当局计划与保险行业进一步讨论，并在今年下半年公布合同回购的具体实施方案。