[비즈한국] 第四家互联网银行的成立计划落空。尽管金融委员会已公布预备许可审查结果，但申请企业中无一通过审查。金融当局从大股东明确性和资本实力等维度进行评估，认为参与挑战第四家互联网银行的企业中没有符合要求的对象。随着预备审查结果在推迟数月后宣布全体淘汰，各候选方的动态备受关注。
金融委员会于9月17日通过第16次例会公布了互联网银行预备许可审查结果。参与第四家互联网银行竞逐的分别为△Soso Bank △韩国SOHO银行 △Podo Bank △AMZ Bank，这4个财团均未获得银行预备许可，现有的互联网银行三巨头（K-Bank、Kakao Bank323410、Toss Bank）体制得以维持。
新互联网银行预备许可申请受理工作于3月进行。曾被视为强有力候选者的“U-Bank”财团（由在线投资联动金融(P2P)公司Lendit牵头，现代海上001450、现代百货069960、Naver Cloud等参与）及“Douzone Bank”财团（以Douzone Bizon为核心，据传DB财产保险、新韩银行等参与）均放弃了申请。随着强力候选者退出，外界普遍认为第四家互联网银行的推进动力减弱，最终剩余的候选者也均未获许可。
预备许可审查结果原定于6月公布，后因早期总统选举及金融当局首长更迭而延迟。在9月10日至12日期间，由金融、内部控制、会计、IT、消费者、金融科技等领域的10名专家组成的外部评估委员会进行了闭门评估，最终决定淘汰所有候选者。
针对结果发布延迟，金融当局解释称：“由于申请人提交的资料不充分，在要求补充的过程中导致审查延后。虽然审查周期为2个月，但申请文件补正期不计入审查周期内。”
针对关于因政权更迭导致延迟的猜测，当局罕见地予以直接否认。金融委员会明确表示：“将此次预备许可审查结果与新政府上台联系起来是不恰当的。结果是基于外部评估委员会的评价及金融监督院的审查作出的判断。”
据金融委员会透露，共同的淘汰原因是资本实力不足。对比2015年、2019年及2024年的互联网银行预备许可标准，“资本金及资金筹措方案”项目的分数在2015年为100分，但在2024年大幅上调至150分（总分1000分基准）。“对地区企业的资金供应计划及可行性”项目也是2024年新增的（50分）。同期，“银行股东适格性”项目的权重从100分降至50分。
强力候选者韩国SOHO银行虽然有韩亚银行、友利银行、NH农协银行等商业银行参与，但因大股东资本实力和业务可持续性问题而受阻。韩国SOHO银行的大股东是牵头财团的韩国信用数据（KCD），持续亏损似乎成为了关键问题。KCD在2023年和2024年分别录得营业亏损291亿韩元和381亿韩元。
“复读生”Soso Bank则被评价为大股东不明且追加资本出资可能性不足。Soso Bank由小商工联合会主导，有中小企业作为股东参与。Soso Bank曾于2019年申请设立第三家互联网银行，但未通过审查。此后，该行募集了出资意向书和股东再次挑战，但此次仍未如愿。
不过，Soso Bank方面表示，在审查前已确定了大股东。Soso Bank财团相关人士解释称：“预备许可申请当时大股东确实尚不明确，但此后已确定为一家IT企业。在大股东确定后追加了资本金，共筹集了3225亿韩元，但最终还是被淘汰了。”
Podo Bank和AMZ Bank也因大股东不明、资本实力及追加出资可能性不足而受到质疑。Podo Bank是以“面向在外侨胞的互联网银行”为目标的财团，由世界韩人商工总联合会等在外侨胞团体主导。虽然Meritz证券等金融公司在股东名单中，但据悉仅表现出投资意向。AMZ Bank则是为农业人口和MZ世代打造的挑战者银行（小型专业银行）。2024年7月，农业流通法人团体等签署了设立推进协议，但在预备许可申请当时并未公开股东构成。
随着第四家互联网银行财团计划全数落空，各候选方的动向引发关注。明确表示有强烈入行意愿的韩国SOHO银行和Soso Bank在审查结果公布后立即表示将挑战下一次许可。股东构成相对模糊的Podo Bank和AMZ Bank则尚未发表立场。
韩国SOHO银行以KCD代表金东浩的名义表示：“由于负责银行许可的金融组织正处于改组中，预计会有一段冷静期，但我相信专门服务小商工人的银行定会在新政府任期内出现。如果会诞生为弱势群体和小商工人服务的互联网银行，那一定就是韩国SOHO银行。”KCD表示，即便政策方向转向小微牌照（Small License）等，也将继续推进为小商工人提供金融服务的计划。
Soso Bank设立筹备委员会也表达了再次挑战的意愿：“与预期不同，在预备许可审查中被淘汰感到遗憾。以小商工人为中心的数字金融需求日益增长，我们将补齐不足之处，以更具可行性的模式再次挑战。”
尽管当局表示该结果与政权更迭无关，但业界认为新政府在完成内部整顿后将会继续推进。业界相关人士预判：“既然李在明总统在竞选时期曾承诺设立专门为弱势群体提供中利息贷款的银行，第四家互联网银行或小商工人专业银行的设立计划不会就此作罢。只是由于政府正在进行将企划财政部拆分为财政经济部和企划预算处等大规模改组，目前需先观察究竟由哪个部门负责银行许可工作。”