[비즈한국] 迎接新年的青年群体，目光正投向银行贷款窗口。由于年末贷款中断导致的资金困局，那些准备买房的“预备购房者”们，正计划以“1月1日贷款限额重置”为契机筹集资金。然而，由于金融监管部门的管控基调比以往任何时候都更加强硬，预计“贷款寒冬”在新的一年里也不会轻易消散。
“贷款寒冬”下刚需购房者密切关注
在三星电子005930任职的29岁男性A某，眼看着今年房地产价格飙升，内心倍感焦急。虽然有女朋友，但目前尚无结婚计划。他判断应该先置办房产，于是瞄准了通勤便利的城南盆唐附近价值8亿至9亿韩元的公寓。他计划将自己积攒的3亿韩元、1亿韩元信用贷款、2亿韩元住房抵押贷款，以及以贷款形式从父母处获得的3亿韩元汇集起来筹集资金。
他将买房时机定在明年年初，因为他获悉了今年年末银行贷款中断的消息。A某表示：“判断利率可能会进一步上涨，目标是在明年1月内签约。看着身边的朋友为了买房而集中精力炒股，我也想尽量加快步伐。”
同样在三星电子工作的20多岁后半段女性B某，入职仅一年就采取了果断行动。今年上半年，她以5000万韩元的实际投资额成功对首尔周边公寓进行了“갭투자”（以租抵贷投资）。买入后仅6个月，价格就上涨了3000万至4000万韩元。
B某的下一个目标是“实际居住”。她计划在租户明年租约到期时直接入住。问题在于她还需要额外贷款2亿韩元以上。B某正密切关注贷款市场动向，计划在确认政府监管加强后是否仍能获批贷款，并对比各银行的贷款额度和利率，从而筹备入住资金。
往年年初贷款会增加……
每年年末因住房抵押贷款额度耗尽导致利率飙升、门槛提高的“贷款寒冬”，今年也在重演。但与往年不同的是，今年年末能感受到监管部门“明年也不容乐观”的立场。
银行们曾有过进入新年后重新放开贷款的倾向。实际上，主要商业银行在今年1月也曾放宽贷款监管，恢复了生活稳定资金贷款额度，并重启了通过贷款中介进行的受理。今年也曾有通过贷款中介重新受理新抵押贷款等释放贷款额度的计划。
但监管部门的施压依然强劲。其目标是通过强化“月度管理体系”，打破每年重复出现的年初贷款激增与年末贷款中断的恶性循环。特别是对于今年家庭贷款超标的KB国民银行（达到目标的125%水平）、Kakao Bank323410以及新村金库等机构，计划采取削减明年贷款限额的惩罚措施。
银行方面也有苦衷。因为尹锡悦政府时期制定的家庭贷款目标额，在李在明政府上台后被减半，导致银行被迫超出了贷款限额。尽管如此，鉴于政府严控贷款的意愿强烈，市场普遍认为与往年不同，今年将不会出现“年初贷款扩大”的情况。
因此，银行业正密切关注金融委员会预定于1月13日左右召开的家庭负债检查会议。因为很有可能在此提出关于新年贷款控制的指导方针。预计金融委员会届时将要求各银行“从年初开始克制激进的贷款营销”。金融监管部门的基调是将家庭负债总额增长率控制在低于名义经济增长率的水平。
由于银行希望“扩大贷款收益”，银行与监管部门的立场似乎发生了正面冲突。一位贷款中介建议称：“随着监管控制导致贷款限额缩减，以及压力DSR（总负债本息偿还比率）等监管的强化，新年刚需购房者的‘资金筹集’看起来并不容易。如果打算买房，必须事先制定详细计划，确认能贷到多少钱以及需要承担多少附加费用，然后再采取行动。”