[비즈한국] 贷款比较与中介平台Finda成为韩国首家收购储蓄银行的金融科技企业。Finda携手JB金融集团收购了大元相互储蓄银行（Daewon Mutual Savings Bank），计划构建以人工智能（AI）为核心提供金融服务的“AI原生银行”。各界正关注Finda能否克服区域经营限制和资本补充压力，成功打造数字化导向的储蓄银行模式。
21日，Finda宣布已获得金融委员会批准，完成对大元相互储蓄银行的大股东变更。这是韩国金融科技企业首次成功收购储蓄银行。Finda于3月31日与大元储蓄银行的母公司大亚相互储蓄银行签署协议，以120亿韩元收购大元储蓄银行100%的股权。
Finda成立于2015年，2019年凭借在线贷款比较与中介服务被指定为创新金融服务，从而开启相关业务。通过此次收购，Finda计划自主设计贷款产品，开发存取款账户等存贷款产品，主要面向中低信用客户开展业务。
在此次收购战中，不仅有Finda，其第二大股东（持股15%）JB金融集团也参与其中。收购后，Finda将持有大元储蓄银行60%的股份，全北银行（Jeonbuk Bank）持有40%。Finda投入72亿韩元，全北银行投入48亿韩元。Finda表示：“将依托Finda的金融数据与信息技术能力，结合全北银行的金融运营经验，发挥协同效应，提高储蓄银行的资本稳定性和运营效率。”
大元储蓄银行成立于1998年，总行位于庆北庆州市，并在庆北浦项市设有一家分行。其营业区域覆盖大邱广域市、庆尚北道及江原特别自治道（第4区域）。截至第二季度，大元储蓄银行总资产为31亿韩元，员工11人，目前基本处于停止营业状态，但由于收购可获得储蓄银行牌照而备受关注。
Finda描绘了收购后将大元储蓄银行打造为资产规模达1万亿韩元的储蓄银行的蓝图。其目标是利用金融科技公司的技术实力，实现“AI原生银行”。与以线下为主的传统储蓄银行不同，Finda计划在Finda App内以AI为中心提供储蓄银行服务。银行名称也将更名。Finda已于8月在专利厅申请了“Finda Bank”、“Finda AI Bank”、“Finda Savings Bank”三个商标并一直作为暂定名使用，预计新名称将出自其中。
Finda相关人士在谈及AI原生银行时解释道：“这意味着银行运营的整体将由AI代理（Agent）主导。除贷款审查外，产品企划、信用评估等工作由AI先行处理，随后由人工对结果进行审核。我们计划通过Finda App以非面对面的方式主攻个人信用贷款。”对于区域小型储蓄银行难以扩大个人信用贷款的问题，Finda计划通过AI代理和App端的非面对面运营来解决。
目前，公司还计划将位于庆州的大元储蓄银行总行迁至营业区域内的其他地区，并成立一家员工人数在50人以内的法人。这看起来将是一种类似于没有线下网点、以数字渠道为主导人力的互联网专业银行模式。据Finda方面称，将在储蓄银行工作的人员将进行新招聘，部分原有大元储蓄银行的员工也将加入。
JB金融也因此获得了储蓄银行。目前JB金融旗下的子公司中并无储蓄银行。此外，由于大元储蓄银行的营业区域为庆尚道和江原道，JB金融也能借此跨越全罗道区域，实现业务区域的扩张。
Finda表示：“将与JB金融建立互补的合作体系。”储蓄银行的运营将由Finda主导，利用技术实力推进AI原生银行的运行，而JB金融则负责提供全北银行在风险管理、贷款稳健性管理、内部控制及监管应对方面的专业经验。
作为贷款中介平台的Finda未来将如何培育这家地方储蓄银行，吸引了各界的目光。因为大元储蓄银行长期未进行正常业务，实际上已没有营业基础。根据《相互储蓄银行法监督规定》，储蓄银行总贷款中必须有一定比例以上是针对营业区域内的个人和中小企业。首都圈要求总贷款的50%以上，非首都圈要求40%以上。
不过，针对资产规模在1万亿韩元以下的中小型储蓄银行，监管有所放宽。在计算区域内贷款比例时，非面对面（营业区域外）个人信用贷款的50%可以从总贷款中剔除。
Finda计划利用这一法规及JB金融的能力。Finda相关人士解释道：“我们打算重点发展擅长的非面对面个人信用贷款。区域贷款配额将通过地方企业贷款来满足，这部分可以利用全北银行的专业知识。”
改善财务稳健性也是未来的课题。Finda 2025年净利润为-12亿韩元，2024年为-43亿韩元，主营业务目前处于亏损状态。由于现金类资产仅在100亿韩元左右，当初收购资金的筹措方式也曾受到质疑。此外，大元储蓄银行资本金为584亿韩元，但资本总额仅为9700万韩元，处于接近资本蚕食的状态。