金融 AX 中
AI赋能金融，组织与服务迎来“大转型”

[비즈한국] 金融行业已进入人工智能转型（AX）的巨大变革潮流中。在数据分析、风险管理、资产运营等金融核心领域引入AI，已不再是选择题，而是关乎生存的命题。随着生成式AI技术的飞速发展与政府政策的支持，金融机构正在超越数字化转型（DX），转向以AI为中心的业务流程、组织结构及服务策略重组。本文将梳理金融业AI转型的潮流，并通过各领域的策略与应用案例，探讨AI将引领的金融产业变革方向。

人工智能转型（AI Transformation, AX）是指将业务方式以AI为中心进行重塑，通过结合数据与AI最大化效率，并建立人类与AI协作的体系。过去，数字化转型（DX）主要侧重于全业务的电子化与自动化，而AX则更进一步，将决策、业务战略及任务执行等环节均交由AI处理。

金融业正式开始讨论AX始于2025年初。随着生成式AI的迅猛发展，各行各业引入AI的速度加快，金融机构开始自行开发AI平台与语言模型，并在全公司层面推行员工培训。进入2026年，各大主要金融机构纷纷将AX加速列为新年战略，并加快了执行步伐。

金融机构推进AX的方向主要分为内部应用和B2C服务应用。在内部应用方面，主要是在员工业务流程中运用AI，并构建自有的AI技术与数据体系。在B2C服务方面，AI技术被应用于客户互动、商品推荐与开发、市场营销及防止非法交易等领域。金融机构之所以自主开发语言模型或AI工具，主要是为了最大限度降低安全风险。由于金融机构为防范外部黑客攻击和内部信息泄露，实行了业务网与互联网的分离，导致AI工具使用受限；同时，考虑到金融领域包含大量敏感数据，利用其进行AI学习也存在一定制约。

政府政策也推动了金融业AX的加速。总统直属国家人工智能战略委员会在《大韩民国人工智能行动计划（2026~2028）》中指出：“随着金融产业中基于数据的决策比重上升，AI的应用范围已扩展至风险管理、资产配置、客户体验改善等方面。”并强调：“系统性地完善数据、基础设施与监管体系，确保金融机构能够在必要时进行AI学习、验证与运营，是当前的核心任务。”

金融监管部门为落实国家课题——“金融业AI大转型”，积极开展基础设施、数据支持及监管改革。金融委员会计划在今年第一季度制定“金融产业AI指南”，并在第二季度前制定旨在实现产业层面AI内化与金融AI服务创新的“金融业AI应用激活支援方案”。此外，2025年12月，金融监管部门开设了支持金融机构及金融科技公司开发与验证AI金融服务的“金融业AI平台”，并在今年1月开设了旨在提升金融消费者AI素养的“全民金融AI学习平台”。

主要金融控股公司（KB国民、NH农协、新韩、友利、韩亚）凭借雄厚的资本与人才，正全力推动集团整体的AX。它们构建了AX专门组织，通过共享AI技术实现集团内子公司间的协同效应，并利用IT子公司构建全集团通用的基础设施。各核心子公司正推出应用AI技术的服务，并在全业务流程中植入AI代理。

KB金融105560于2025年5月在业内首次推出了集团公用生成式AI平台“KB GenAI门户”。通过该平台，控股公司及8家子公司正共同开发AI代理。KB金融还制定了在未来3年内，在集团主要17个业务领域引入90多个AI代理的计划。随着将2026年集团经营战略定为“转型与扩展”，KB金融进行了组织重组，将负责集团战略、AI及数字创新的部门整合为“未来战略部门”，旨在适应AX深度发展的需求，制定涵盖面对面及非面对面渠道的统一策略。

韩亚金融在2026年的组织重组中，进一步加大了对AI转型与数字创新的投入。韩亚金融新设“新事业·未来价值部门”，并在其下设立了重组后的“新事业·数字本部”，在推动数字创新的同时兼顾消费者保护。AI技术开发方面由专职研发组织“韩亚金融融合技术院”负责，该研究院将研究成果应用至集团各子公司，并推动全集团的数字化转型。

新韩金融于今年1月选拔了“AX创新领袖”，作为集团内部以业务现场为中心推动AX的核心人才。该团队由主要子公司的100名实务人员组成，他们利用公司内部数据及非结构化数据平台，直接设计并开发可在实际工作中应用的AI代理。在培养AX创新领袖的同时，新韩金融还并行推行针对普通员工的AI能力强化计划，目标是在未来3年内培养出1000名AX专家。

友利金融于2025年7月成立了由董事长直属的“AX推进委员会”，专门讨论集团整体的AX课题。委员会成员包括友利金融董事长林钟龙，以及银行、信用卡、资本、证券、保险等各子公司的CEO及战略高管。此外，友利金融制定了“集团AX总体规划”，计划在2027年前执行包括银行200项、非银行144项在内共344项用例（Use case）。通过积累将AI技术应用于业务课题的案例，正式开启基于AI的经营体系与业务流程转型。

NH农协金融近期召开了“2026年农协金融AX·DX最高协议会”，农协金融各子公司的首席数字官（CDO）及董事长李灿宇（音译）出席了会议。协议会检查了AX加速、超级平台竞争力强化等课题，并讨论了为推动AX而进行的业务流程重组及构建“AI可读（AI-Readable）”体系等议题。