金融正处于AX之中
三大互联网银行：“AI领先银行，非我莫属”

[비즈한국] 金融业已步入名为“人工智能转型（AX）”的巨大变革浪潮中。在数据分析、风险管理、资产管理等金融核心领域引入AI，已不再是选择题，而是关乎生存的命题。随着生成式AI技术的飞速发展与政府政策支持的联动，金融机构正超越数字转型（DX），将业务流程、组织结构乃至服务战略全面重塑为以AI为中心。本文将深入观察金融业的AI转型趋势，并通过不同领域的战略与应用案例，解析AI引领下的金融产业变革方向。

在数字转型与创新方面处于领先地位的三大互联网银行（KBank、KakaoBank323410、Toss Bank）在AI技术应用与AX转型上也动作迅速。这三家银行不仅在银行平台内推出了多种基于AI技术的客户服务，更将AI视为未来的核心增长点，积极推动组织内部AI能力的提升。

KBank提出了“AI赋能银行（AI Powered Bank）”的目标，并积极推进AX转型。行长崔宇亨在2024年就任时曾表明，要通过在KBank率先引入AI技术，将公司打造为科技型企业。在3月31日行长与全体员工参加的“Connect Day”上，崔行长提到了中长期战略——强化AI竞争力，并分享了2026年的经营计划与执行方案。当天，KBank还邀请了大数据专家宋吉永（音译）博士进行了AI专题讲座。

KBank于2025年2月在互联网银行中率先引入了金融专属私有化大语言模型（LLM）。私有化LLM是一种仅供企业内部使用的语言模型，KBank收集并学习了包括金融公共机构、金融学会等发布的数据在内的相当于1亿册书籍的庞大数据量。2025年9月，KBank的3项生成式AI相关服务（△生成式AI App翻译服务 △生成式AI咨询助手服务 △生成式AI内部办公生产力提升服务）被指定为创新金融服务。

基于此，KBank在今年2月利用私有化LLM构建了客服专用AI助手系统。AI助手能实时分析咨询内容，把握提问意图，并利用知识管理系统（KMS）中积累的内部知识生成推荐答案。客服人员可以参考AI生成的答案，从而快速处理投诉。

KakaoBank为实现向“AI原生银行（AI Native Bank）”的转型，一直致力于将AI技术应用于平台、员工业务及对客服务中。在4月8日举办的“2026 Press Talk”上，KakaoBank发布了向AI原生银行转型的战略。计划将公司客户的“App Only”数据与金融专属LLM相结合，实现“超个性化AI服务”。第三季度，公司计划引入AI代理，利用支付数据协助管理消费或提供投资建议。

KakaoBank代表尹浩英表示：“金融App功能越丰富，越容易陷入‘扩展悖论’，即用户反而难以找到所需功能。AI原生银行的本质就是由AI主动发现并解决客户自己都未察觉的复杂痛点。例如，AI可以分析过去一年的支付记录来检查支出情况，或推荐适合的投资标的。”尹代表在2025年4月于泰国举行的“Money 2020 Asia”上也强调：“具备AI优化的UI、UX及数据，不再是选择项，而是生存的核心要素。KakaoBank正全力投入到基于AI的UI/UX变革中。”

KakaoBank通过2021年设立的金融技术研究所，正进行决策模型、LLM等AI研究。近期，公司将内部的“AI组”改为由金融专家李亨柱（音译）组长与IT专家安贤哲（音译）组长共同领导的“双头马车”体制，引起了业界的关注。这被解读为KakaoBank强化AI能力的决心。

KakaoBank于2025年5月在业内首次推出了基于生成式AI的搜索服务。年底时，将此前分开运营的AI搜索、金融计算器、转账、咨询等对话式AI服务整合，推出了“KakaoBank AI”。KakaoBank将AI标签显眼地放置在App主页中央，提高了银行用户的使用便捷性。据KakaoBank称，截至2月，对话式AI服务的累计用户数已超过300万人。

Toss Bank也在代表李恩美（音译）致力于打造“AI领先银行”的决心下，全力投入AX转型。近期确定连任并延长任期两年（2026年4月1日至2028年3月31日）的李代表，以连任为起点，提出了三大经营方向：△基于AI与数据的技术内化与高度化 △强化银行信任基础 △存贷款组合多样化及非利息收入来源扩张。

Toss Bank于2025年12月利用基于亚马逊Bedrock（AWS Bedrock）的生成式AI，将“代码审查、营销及法律审查、经营及财务分析、Text to SQL”四项旨在提升金融与银行领域运营效率的服务，指定为创新金融服务。其特点在于，这些服务申请的目的并非针对客户，而是为了提升内部工作的效率与生产力。

据Toss Bank介绍，代码审查服务在提升开发质量与生产力的同时，能实时反映最新的金融监管要求，从而提前规避违规风险。营销及法律审查服务在制作营销物料时同步进行法律审查，可防止虚假或夸大宣传。经营及财务分析服务旨在基于海量数据强化银行稳健性。Text to SQL则旨在通过将自然语言转换为计算机语言，实现数据的便捷提取。

在面向客户的服务方面，Toss Bank有两项将生成式AI融入金融咨询的服务被指定为创新金融服务。传统的聊天机器人基于关键词在既定脚本中回答，而AI咨询代理服务则能实时识别客户意图，提供契合语境的答复或推荐金融产品。该服务基于LLM分析金融产品及内部政策文档。通过这种方式，即使是设计复杂的产品，专门的AI代理也能提供定制化回应。Toss Bank方面表示：“这不仅是单纯的技术引入，更是为了提升金融普惠性并深化保护金融消费者的价值。”